Assurer la meilleure retraite
pour les professions libérales,
c’est simple et clair avec Promis.
Votre courtier 2.0 Promis vous aide à construire le plan d’épargne retraite (PER) qui correspond à vos besoins et à votre profil d’investisseur, et qui vous fait optimiser très largement votre fiscalité.
Réalisez en moyenne 30% d’économies par rapport aux autres contrats retraite.
ou optimiser mon contrat retraite existant avec un expert privé Promis.
Quels sont les avantages d'une complémentaire retraite ?
C'est vous qui choisissez votre formule idéale entre :
- Versements programmés
- Versements ponctuels
- Rente à partir de 62 ans
- Versement de capital dès 62 ans
Construisez votre plan épargne retraite (PER) idéal avec Promis.
Votre contrat retraite doit être adapté à votre situation personnelle et à votre profil d’investisseur : vos revenus / votre tranche marginale d’imposition / votre âge / vos contrats existants / vos revenus passés et futurs.
Les experts Promis établiront avec vous vos besoins et vous feront découvrir les meilleurs contrats, avec les frais les plus bas.
Dans cette vidéo, Antoine Jenoudet, co-fondateur de Promis, vous explique les avantages de passer par Promis pour votre contrat de retraite.
Et optimisez votre fiscalité.
Le cadre fiscal Madelin vous permet de déduire vos versements de retraite de votre base imposable.
Le mécanisme fiscal est légèrement différent en fonction de votre structuration juridique (BNC, Micro-BNC, SELAS, SELARL, etc…).
Nos experts Promis vous expliquent ces avantages fiscaux en détail grâce à nos simulateurs.
Promis.Retraite, comment ça marche ?
Vous définissez vos besoins :
revenu ou capital souhaité à la retraite, situation fiscale, épargne déjà en cours.
Votre expert Promis calculera avec vous le montant de votre retraite obligatoire et votre taux de remplacement. Vous visualiserez alors l’effort à réaliser sur votre PER.
Vous posez toutes vos questions, visualisez et sélectionnez les contrats au meilleur prix et les supports de placement possibles avec votre expert Promis.
Vous accédez à l’intégralité de vos contrats au sein de votre coffre-fort sécurisé avec une synthèse de vos placements.
Le Plan Épargne Retraite,
les réponses à vos questions.
Le PER (Plan Epargne Retraite) a été créé en Octobre 2019, pour rajeunir les contrats retriaite « Madelin ».
Il s’agi d’un contrat qui vous permet de préparer votre retraite.
Ce contrat fonctionne en 2 temps :
– au cours de votre vie active, vous effectuez des versements sur votre contrat. A tout moment, vous décidez comment sont placés vos fonds. Les sommes que vous versez sur votre contrat sont déductibles de vos charges, et donc non soumises à l’impôt.
– à partir de 62 ans, vous décidez de percevoir une rente, ou de récupérer vos fonds en capital.
La Loi PACTE a transformé le « Madelin » en PER (Plan d’Epargne Retraite) en octobre 2019.
Le PER améliore en tout le « Madelin » :
– à partir de 62 ans, récupération de votre épargne en rente ou en capital,
– possibilité d’interrompre vos versements sans risque de requalification fiscale,
– possibilité de conserver votre contrat si vous devenez salarié,
– possibilité de changer d’assureur à votre convenance.
Par ailleur, le PER conserve tous les avantages fiscaux du contrat « Madelin » : vous déduisez vos versements de votre base imposable, dans une certaine limite (voir question correspondante).
Oui. C’est l’intérêt principal de ce contrat, et la contrepartie du fait que votre épargne soit « bloquée ».
Vous avez un « plafond » de déductibilité. Les simulateurs Promis le calculent.
Cette déductibilité vous permet d’épargner avec un « effort » net d’épargne nettement plus faible.
Vous pouvez verser dans votre contrat PER à hauteur de 10% de votre revenu professionnel (jusqu’à 329 088€ / an) + 15% de votre revenu professionnel situé entre 41 136€ et 329 088€.
Ainsi, si votre revenu (BNC par exemple) est de 70 000€, votre plafond de déductibilité est de 11 329€.
Vous effectuez vos versements au rythme et à la hauteur de vos choix.
Toutefois, il est recommandé de vous orienter vers des versements programmés. En effet, ce mode de versement vous permet de « lisser » vos versements, et donc de minimerle risque d’effectuer un versement unique au plus mauvais moment de l’année.
C’est un subtil équilibre entre votre « projet retraite » et votre avantage fiscal.
Promis a développé un algorithme, qui vous permet de découvrir votre retraite « de base » (votre régime obligatoire, CNBF, CARPIMKO, CARCD, CIPAV…), votre tranche marginale d’imposition, et de réaliser toutes les simulations nécessaires pour trouver votre bon équilibre.
Oui. A tout moment.
A la hausse comme à la baisse.
Vous pouvez même suspendre temporairement votre contrat.
A partir de 62 ans.
Vous pouvez également récupérer votre argent dans un des cas suivant :
– achat d’une résidence principale,
– décès de l’époux ou du partenaire de Pacs,
– invalidité de 2e ou 3e catégorie de la Sécurité sociale du titulaire du Plan, ou de son époux ou partenaire de PACS,
– surendettement ;
– cessation d’une activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.
A court terme : aucun.
Le projet de retraite universelle prévoit une évolution des charges et des droits à partir de 2025, avec une période de transition. Il faudra donc – quand ce projet se mettra en place – revoir les montants de vos versements en fonction de vos cotisations. En revanche, ce serait une grave erreur de ne pas cotiser pendant les 5 ou 10 années à venir, par peur d’une augmentation de vos charges à venir.
Pour préparer sa retraite et son épargne, chaque année compte, et l’avantage fiscal à court terme doit être exploité.
Vous décidez.
Il existe une multitude de placements possibles : dynamique, sans risque, immobilier, actions, euro, etc.
Cela dépend de votre âge (donc du temps que vous avez devant vous), et de votre sensibilité personnelle.
A tout moment, vous pouvez « arbitrer », c’est à dire changer la façon dont votre épargne est gérée.
Avant 2019, c’était compliqué : il y avait un contrat Madelin pour les indépendants, et un contrat PERP pour tout le monde (y compris les indépendants…). Les contrats Madelin se mettaient donc en sommeil, et vous conserviez juste un contrat PERP sur lequel vous pouviez continuer à épargner.
Depuis 2019, le PERP et le Madelin ont fusionné pour créer le PER.
Si vous quittez la profession et votre statut d’indépendant, vous gardez votre contrat PER, et continuez à épargner dessus si vous le souhaitez.
Seuls vos plafonds de déductibilité fiscale changent.
Les sommes épargnées sont reversées à vos ayant-droits, sous forme de rente ou de capital, à leur choix.
Il existe souvent même des garanties intégrées dans les contrats qui garantissent à vos héritiers le reversement de 100% des sommes versées. Ainsi, même si vous avez une moins-value latente, cela n’aura pas d’impact.
Vous n’avez pas trouvé de réponse à votre question ?
Nos experts Promis sont là pour vous aider, posez votre question à l’aide du formulaire ci-dessous, vous recevrez une réponse (en général dans la journée).
Prêt(e) à trouver le meilleur Plan Épargne Retraite ?
ou optimiser mon contrat retraite existant avec un expert privé Promis.
Témoignage de Sophie, avocate libérale.
22/09/2020
Avis vérifié et certifié réel par EKOMI.
Pour des raisons de confidentialité, le prénom a été changé.
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