Promis. On répond à toutes vos questions !

Oui.
Pendant 3 années, Promis s’est consacré à 100% aux avocats.
Ainsi, le régime de la CNBF, les spécificités des barreaux, chance maternité, les modes d’exercice, la structuration des cabinets, le RIN… toutes ces spécificités de votre profession n’ont plus de secrets pour nous.

La CNBF gère votre retraite de base, et un socle de prévoyance :
– 1 430€/mois de retraite de base +une complémentaire obligatoire par points,
– 34 000€ de capital décès,
– 1 830€/mois en cas d’arrêt de travail.
C’est souvent bien trop peu !
Les barreaux peuvent compléter ces garanties, mais cela reste très modique.
Il est donc très important que vous puissiez compléter ces garanties, et choisir la protection sociale qui vous convient parfaitement.

En moyenne, les clients de Promis optimisent leurs contrats en cours de 30% : soit en augmentant les garanties, soit en baissant le prix pour les mêmes garanties.

Oui, bien entendu.
Par exemple, si vous êtes collaborateur, votre cabinet doit maintenir votre rétrocession en cas de maladie pendant 2 mois. Inutile donc d’assurer ces deux premiers mois.
En revanche, si vous êtes associé ou indépendant, il est également très important d’assurer vos frais professionnels pour garantir la pérennité de votre structure.
En fonction de votre situation, l’algorithme et votre expert Promis vous aideront à faire les bons choix.

Dans ce cas, vous pourrez résilier tous vos contrats immédiatement. Pour votre contrat retraite, il continuera à vivre, et vous pourrez continuer à épargner (seuls les plafonds de déductibilité fiscale évoluent, mais le contrat restera le même).

Cela a un impact direct sur votre prévoyance et sur la préparation de votre retraite. Une fois par an, un consultant Promis fait un point précis avec vous, et adapte vos contrats. Si cela se passe en cours d’année, à tout moment, vous pouvez mettre à jour vos contrats.

Promis vous accompagne tout au long de votre vie.
Votre expert Promis fait le point avec vous une fois par an, et à tout instant, vous pouvez le contacter pour faire évoluer vos contrats, ou pour vous aider dans la déclaration d’un sinistre.

Oui.
Promis est spéciliste des professions libérales.
Ainsi, le régime de la CARMF, les spécificités de votre ordre, les modes d’exercice, la structuration des cabinets…toutes ces spécificités de votre profession n’ont plus de secrets pour nous.

La CARMF gère votre retraite de base, et un socle de prévoyance :
– une retraite de base des libéraux (jusqu’à 205K€ / an de revenus) + un régime complémentaire (jusqu’à 144K€ / an de revenus) + un régime ASV (jusqu’à 205K€ / an de revenus).
– 60 000€ de capital décès,
– entre 2 030€ / mois et 4 050€ / mois en cas d’arrêt de travail,
– entre 1 300€ / mois et 2 150€ / mois en cas d’invalidité totale,
– …
C’est souvent trop peu !

Il est donc très important que vous puissiez compléter ces garanties, et choisir la protection sociale qui vous convient parfaitement.

En moyenne, les clients de Promis optimisent leurs contrats en cours de 30% : soit en augmentant les garanties, soit en baissant le prix pour les mêmes garanties.

Oui, bien entendu.
Par exemple, si vous êtes collaborateur, votre cabinet doit maintenir votre rétrocession en cas de maladie pendant 2 mois. Inutile donc d’assurer ces deux premiers mois.
En revanche, si vous êtes associé ou indépendant, il est également très important d’assurer vos frais professionnels pour garantir la pérennité de votre structure.
En fonction de votre situation, l’algorithme et votre expert Promis vous aideront à faire les bons choix.

Dans ce cas, vous pourrez résilier tous vos contrats immédiatement. Pour votre contrat retraite, il continuera à vivre, et vous pourrez continuer à épargner (seuls les plafonds de déductibilité fiscale évoluent, mais le contrat restera le même).

Cela a un impact direct sur votre prévoyance et sur la préparation de votre retraite. Une fois par an, un consultant Promis fait un point précis avec vous, et adapte vos contrats. Si cela se passe en cours d’année, à tout moment, vous pouvez mettre à jour vos contrats.

Promis vous accompagne tout au long de votre vie.
Votre expert Promis fait le point avec vous une fois par an, et à tout instant, vous pouvez le contacter pour faire évoluer vos contrats, ou pour vous aider dans la déclaration d’un sinistre.

Oui.
Promis est spéciliste des professions libérales.
Ainsi, le régime de la CPRN, les spécificités de votre ordre, les modes d’exercice, la structuration des offices…toutes ces spécificités de votre profession n’ont plus de secrets pour nous.

La CPRN gère votre retraite de base, et un socle de prévoyance :
– une retraite de base + une complémentaire complémentaire B + une retraite complémentaire C,
– 100 000€ de capital décès,
– 0€ / mois en cas d’arrêt de travail.
– 2 000€ / mois en cas d’invalidité totale
– …
C’est souvent bien trop peu !

Il est donc très important que vous puissiez compléter ces garanties, et choisir la protection sociale qui vous convient parfaitement.

En moyenne, les clients de Promis optimisent leurs contrats en cours de 30% : soit en augmentant les garanties, soit en baissant le prix pour les mêmes garanties.

Oui, bien entendu.
Par exemple, si vous êtes collaborateur, votre cabinet doit maintenir votre rétrocession en cas de maladie pendant 2 mois. Inutile donc d’assurer ces deux premiers mois.
En revanche, si vous êtes associé ou indépendant, il est également très important d’assurer vos frais professionnels pour garantir la pérennité de votre structure.
En fonction de votre situation, l’algorithme et votre expert Promis vous aideront à faire les bons choix.

Dans ce cas, vous pourrez résilier tous vos contrats immédiatement. Pour votre contrat retraite, il continuera à vivre, et vous pourrez continuer à épargner (seuls les plafonds de déductibilité fiscale évoluent, mais le contrat restera le même).

Cela a un impact direct sur votre prévoyance et sur la préparation de votre retraite. Une fois par an, un consultant Promis fait un point précis avec vous, et adapte vos contrats. Si cela se passe en cours d’année, à tout moment, vous pouvez mettre à jour vos contrats.

Promis vous accompagne tout au long de votre vie.
Votre expert Promis fait le point avec vous une fois par an, et à tout instant, vous pouvez le contacter pour faire évoluer vos contrats, ou pour vous aider dans la déclaration d’un sinistre.

Oui.
Promis est spécialiste des chirurgiens dentistes.
Ainsi, le régime de la CARCDSF, les spécificités de votre ordre, les modes d’exercice, la structuration des cabinets… toutes ces spécificités de votre profession n’ont plus de secrets pour nous.

La CARCDSF gère votre retraite de base, et un socle de prévoyance :
– une retraite de base (jusqu’à 205K€/an de revenus) + une retraite complémenataire obligatoire (entre 34K€/an derevenus et 200K€/an de revenus) + une prestation complémentaire de vieillesse (jusqu’à 200K€/an de revenus).
– 17 700€ de capital décès,
– 3 000€/mois en cas d’arrêt de travail, (après 3 mois de frachise),
– 2 300€/mois en cas d’invalidité totale,
– …
C’est souvent bien trop peu !

Il est donc très important que vous puissiez compléter ces garanties, et choisir la protection sociale qui vous convient parfaitement.

En moyenne, les clients de Promis optimisent leurs contrats en cours de 30% : soit en augmentant les garanties, soit en baissant le prix pour les mêmes garanties.

Oui, bien entendu.
Par exemple, si vous êtes collaborateur, votre cabinet doit maintenir votre rétrocession en cas de maladie pendant 2 mois. Inutile donc d’assurer ces deux premiers mois.
En revanche, si vous êtes associé ou indépendant, il est également très important d’assurer vos frais professionnels pour garantir la pérennité de votre structure.
En fonction de votre situation, l’algorithme et votre expert Promis vous aideront à faire les bons choix.

Dans ce cas, vous pourrez résilier tous vos contrats immédiatement. Pour votre contrat retraite, il continuera à vivre, et vous pourrez continuer à épargner (seuls les plafonds de déductibilité fiscale évoluent, mais le contrat restera le même).

Cela a un impact direct sur votre prévoyance et sur la préparation de votre retraite. Une fois par an, un consultant Promis fait un point précis avec vous, et adapte vos contrats. Si cela se passe en cours d’année, à tout moment, vous pouvez mettre à jour vos contrats.

Promis vous accompagne tout au long de votre vie.
Votre expert Promis fait le point avec vous une fois par an, et à tout instant, vous pouvez le contacter pour faire évoluer vos contrats, ou pour vous aider dans la déclaration d’un sinistre.

Oui.
Promis est spéciliste des professions libérales.
Ainsi, vos régimes de base, les spécificités de vos professions, ordres, chambres, vos modes d’exercice, …toutes ces spécificités de votre profession n’ont plus de secrets pour nous.

Votre régime de base gère votre retraite de base, et un socle de prévoyance :
– une retraite de base + souvent une retraite complémenataire obligatoire,
– en fonction de votre profession entre 0€ et 100.000€ de capital décès,
– en fonction de votre profession entre 0€/mois et 3/000€/mois de maintien de revenu en cas d’arrêt de travail,
– …
C’est souvent bien trop peu !

Il est donc très important que vous puissiez compléter ces garanties, et choisir la protection sociale qui vous convient parfaitement.

En moyenne, les clients de Promis optimisent leurs contrats en cours de 30% : soit en augmentant les garanties, soit en baissant le prix pour les mêmes garanties.

Oui, bien entendu.
Par exemple, si vous êtes collaborateur, votre cabinet doit maintenir votre rétrocession en cas de maladie pendant 2 mois. Inutile donc d’assurer ces deux premiers mois.
En revanche, si vous êtes associé ou indépendant, il est également très important d’assurer vos frais professionnels pour garantir la pérennité de votre structure.
En fonction de votre situation, l’algorithme et votre expert Promis vous aideront à faire les bons choix.

Dans ce cas, vous pourrez résilier tous vos contrats immédiatement. Pour votre contrat retraite, il continuera à vivre, et vous pourrez continuer à épargner (seuls les plafonds de déductibilité fiscale évoluent, mais le contrat restera le même).

Cela a un impact direct sur votre prévoyance et sur la préparation de votre retraite. Une fois par an, un consultant Promis fait un point précis avec vous, et adapte vos contrats. Si cela se passe en cours d’année, à tout moment, vous pouvez mettre à jour vos contrats.

Promis vous accompagne tout au long de votre vie.
Votre expert Promis fait le point avec vous une fois par an, et à tout instant, vous pouvez le contacter pour faire évoluer vos contrats, ou pour vous aider dans la déclaration d’un sinistre.

Une mutuelle est une assurance qui permet de compléter les remboursements de la Sécurité Sociale pour vos frais de santé, et de façon marginale qui vous permet de bénéficier de remboursements pour des dépenses qui ne sont pas prises en charge par la Sécurité Sociale.

Les contrats de mutuelle organisent leurs remboursements autour de 4 catégories principales :
– l’hospitalisation,
– la médecine courante (les consultations)
– les frais dentaires,
– les frais optiques.

Vous trouverez aussi d’autres postes plus « secondaires »:
– les médecines douces,
– les actes de prévention (cures d’arrêt du tabac par exemple),
– les forfaits de naissance,
– …

Pour identifier le contrat de mutuelle qui vous convient le mieux, vous devez définir vos dépenses « quasi-certaines » (vos lunettes, vos soins dentaires, le type de médecin que vous allez consulter et à quelle fréquence), ainsi que la sécutité que vous souhaitez avoir sur le remboursemet de vos dépenses « incertaines ». Cela vous permet donc d’obtenir le meilleur rapport remboursement/prix.

Vous, votre conjoint, vos enfants. Votre « tribu ». Au choix.

Un contrat « responsable » a pour objectif de vous faire respecter le parcours de soin et à orienter le choix de vos praticiens vers ceux qui limitent les dépassements d’honoraires.
Ainsi, un contrat « responsable » ne remboursera pas vos frais de santé jugés « non responsables ».

Si vous souhaitez aller au delà d’un contrat « responsable » parce que vous ne respectez pas toujours à la lettre le parcours de soin et que vous faites appel à des praticiens qui pratiquent les dépassements d’honoraires, vous pouvez souscrire une option « sur-complémentaire » qui vient compléter votre contrat responsable.
Cette option est peu onéreuse en générale.

Oui, à 3 conditions :
– que le contrat soit « responsable ».
– uniquement pour la quote-part qui concerne le Travailleur-non-Salarié (vous-même) et vos enfants à charge. (certains contrats sont toutefois plus larges sur ce point, dans le cadre de contrats « Famille »).
– dans un certain plafond (très largement suffisant dans 99% des cas).

Ainsi, l’éventuelle option « non-responsable » n’est pas déductible.

La quote-part déductible est indiquée sur chaque devis, et vous recevez chaque année une attestation fiscale à transmettre à votre comptable.

Cela varie.
Souvent, les options « non responsables » sont activées après un « délai d’attente » (quelques mois), sauf en cas d’accident.
Il en est de même pour les forfaits naissance.

Les écarts de « délai d’attente » entre les contrats feront partie du comparatif des contrats réalisé avec votre consultant Promis.

Oui, pour 12 mois.
Votre Mutuelle est un contrat « professionnel » (et non un contrat pour les particuliers), et ces contrats sont d’une durée de 12 mois.
Il peut être résilié à chaque date échéance.

Mariage, divorce, naissance d’un enfant, etc.
Votre expert Promis vous proposera d’adapter votre contrat.

Cela vous permet de résilier votre contrat.

Pour vos collaborateurs libéraux : non.
Ils sont libéraux, et c’est donc à eux individuellement de souscrire leur contrat de mutuelle.

Pour vos salariés : oui.
Depuis 2016, vous avez l’obligation de mettre en place au sein de votre organisation un contrat de mutuelle « collectif » et d’en financier 50% au minimum.

Un contrat de prévoyance est un contrat d’assurance qui garantie 3 risques :
– l’incapacité temporaire : les arrêts de travail,
– l’invalidité partielle ou totale,
– le décès.
Ce contrat vous permet donc de vous protéger vous-même et de protéger vos proches.
C’est sans doute le contrat le plus incontournable pour un indépendant.

Votre Prévoyance assure 3 risques :
– votre incapacité temporaire : le maintien total ou partiel de vos revenus en cas d’arrêt de travail jusqu’à 3 ans.
– votre invalidité : une indemnisation jusqu’à l’âge de votre retraite en cas d’invalidité partielle ou totale.
– votre décès : vous décidez d’un capital décès et des ayant-droits de ce capital. Ce capital est également débloqué à votre bénéfice en cas d’invalidité totale et définitive.

Souvent, oui.
En revanche, votre prévoyance « de base » est très largement insuffisante; elle couvre en moyenne 34% de vos besoins.
Votre expert Promis vous aidera à réaliser la simulation de votre prévoyance « de base », et donc à identifier clairement les manques de cette couverture.

Vous uniquement. Votre prévoyance est un contrat personnel.
En revanche, vous définissez les bénéficiaires de votre capital décès. Ce choix est totalement libre.

Oui.
En cas d’arrêt de travail, vous pouvez assurer 2 choses :
– le maitien (total ou partiel) de vos revenus personnels.
– la prise en charge de vos frais professionnels – jusqu’à 24 mois.
Cela vous permet donc de faire face à tous vos frais de structure en cas d’arrêt de travail, et donc de garantir la survie de votre activité.

Certaines autres solutions existent : le contrat « homme clé » et le contrat « pacte d’associés » . Ces solutions complémentaires seront étudiées avec votre expert Promis.

Si vous êtes malade, hospitalisé, ou que vous avez un accident, les assureurs prévoient des « franchises », c’est à dire un nombre de jour pendant lequel vous n’êtes pas couvert. Ce délai est paramétré avec votre expert Promis, et tient compte de votre situation.

En fonction du niveau des garanties souhaitées et de votre âge, les assureurs peuvent vous demander de réaliser des examens de santé.
Si ces examens font ressortir certains risques spéciaux, les assureurs pourront alors vous proposer de souscrire avec certains exclusions de garanties.
Dans ce processus, votre expert Promis sera à vos côtés pour vous guider et vous conseiller.

Oui, à condition de respecter un certain plafond (la plupart du temps très largement suffisant).

En revanche, la quote-part de votre prime relative à votre capital décès n’est pas déductible (NB : en contrepartie, le capital décès versé ne sera pas soumis à la fiscalité).

La quote-part déductible est indiquée sur chaque devis, et vous recevez chaque année une attestation fiscale à transmettre à votre comptable.

Les contrat de prévoyance prévoient un « délai d’attente » – autrement dit délai pendant lequel vos garanties ne sont pas toutes actives.
La plupart du temps, ce délai est nul en cas d’accident ou d’hospitalisation, mais il peut être de quelques mois en cas de maladie.

Oui, pour 12 mois.
Votre prévoyance est un contrat « professionnel » (et non un contrat pour les particuliers), et ces contrats sont d’une durée de 12 mois.
Il peut être résilié à chaque date échéance.

Collaborateur, associé, indépendant. Si votre mode d’exercice évolue, cela a un impact très important sur votre prévoyance.
Par exemple, sur la prise en compte de vos frais professionnels. Votre contrat sera donc adapté.

Rien de plus simple, nous adaptons ensemble vos garanties.
Si les revenus de votre conjoint évoluent fortement, cela peut également avoir un impact, pour adapter une rente conjoint par exemple.

Mariage, divorce, naissance d’un enfant, etc : votre expert Promis vous proposera d’adapter votre contrat.

Cela vous permet de résilier votre contrat.

Non.

Le PER (Plan Epargne Retraite) a été créé en Octobre 2019, pour rajeunir les contrats retraite « Madelin ».
Il s’agit d’un contrat qui vous permet de préparer votre retraite.
Ce contrat fonctionne en 2 temps :
– au cours de votre vie active, vous effectuez des versements sur votre contrat. A tout moment, vous décidez comment sont placés vos fonds. Les sommes que vous versez sur votre contrat sont déductibles de vos charges, et donc non soumises à l’impôt.
– à partir de 62 ans, vous décidez de percevoir une rente, ou de récupérer vos fonds en capital.

La Loi PACTE a transformé le « Madelin » en PER (Plan d’Epargne Retraite) en octobre 2019.
Le PER améliore en tout le « Madelin » :
– à partir de 62 ans, récupération de votre épargne en rente ou en capital,
– possibilité d’interrompre vos versements sans risque de requalification fiscale,
– possibilité de conserver votre contrat si vous devenez salarié,
– possibilité de changer d’assureur à votre convenance.
Par ailleurs, le PER conserve tous les avantages fiscaux du contrat « Madelin » : vous déduisez vos versements de votre base imposable, dans une certaine limite (voir question correspondante).

Oui. C’est l’intérêt principal de ce contrat, et la contrepartie du fait que votre épargne soit « bloquée ».
Vous avez un « plafond » de déductibilité. Les simulateurs Promis le calculent.
Cette déductibilité vous permet d’épargner avec un « effort » net d’épargne nettement plus faible.

Vous pouvez verser dans votre contrat PER à hauteur de 10% de votre revenu professionnel (jusqu’à 329 088€ / an) + 15% de votre revenu professionnel situé entre 41 136€ et 329 088€.
Ainsi, si votre revenu (BNC par exemple) est de 70 000€, votre plafond de déductibilité est de 11 329€.

Vous effectuez vos versements au rythme et à la hauteur de vos choix.
Toutefois, il est recommandé de vous orienter vers des versements programmés. En effet, ce mode de versement vous permet de « lisser » vos versements, et donc de minimerle risque d’effectuer un versement unique au plus mauvais moment de l’année.

C’est un subtil équilibre entre votre « projet retraite » et votre avantage fiscal.

Promis a développé un algorithme, qui vous permet de découvrir votre retraite « de base » (votre régime obligatoire, CNBF, CARPIMKO, CARCD, CIPAV…), votre tranche marginale d’imposition, et de réaliser toutes les simulations nécessaires pour trouver votre bon équilibre.

Oui. A tout moment.
A la hausse comme à la baisse.
Vous pouvez même suspendre temporairement votre contrat.

A partir de 62 ans.
Vous pouvez également récupérer votre argent dans un des cas suivant :
– achat d’une résidence principale,
– décès de l’époux ou du partenaire de Pacs,
– invalidité de 2e ou 3e catégorie de la Sécurité sociale du titulaire du Plan, ou de son époux ou partenaire de PACS,
– surendettement ;
– cessation d’une activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire.

A court terme : aucun.
Le projet de retraite universelle prévoit une évolution des charges et des droits à partir de 2025, avec une période de transition. Il faudra donc – quand ce projet se mettra en place – revoir les montants de vos versements en fonction de vos cotisations. En revanche, ce serait une grave erreur de ne pas cotiser pendant les 5 ou 10 années à venir, par peur d’une augmentation de vos charges à venir.
Pour préparer sa retraite et son épargne, chaque année compte, et l’avantage fiscal à court terme doit être exploité.

Vous décidez.
Il existe une multitude de placements possibles : dynamique, sans risque, immobilier, actions, euro, etc.
Cela dépend de votre âge (donc du temps que vous avez devant vous), et de votre sensibilité personnelle.

A tout moment, vous pouvez « arbitrer », c’est à dire changer la façon dont votre épargne est gérée.

Avant 2019, c’était compliqué : il y avait un contrat Madelin pour les indépendants, et un contrat PERP pour tout le monde (y compris les indépendants…). Les contrats Madelin se mettaient donc en sommeil, et vous conserviez juste un contrat PERP sur lequel vous pouviez continuer à épargner.
Depuis 2019, le PERP et le Madelin ont fusionné pour créer le PER.
Si vous quittez la profession et votre statut d’indépendant, vous gardez votre contrat PER, et continuez à épargner dessus si vous le souhaitez.
Seuls vos plafonds de déductibilité fiscale changent.

Les sommes épargnées sont reversées à vos ayant-droits, sous forme de rente ou de capital, à leur choix.
Il existe souvent même des garanties intégrées dans les contrats qui garantissent à vos héritiers le reversement de 100% des sommes versées. Ainsi, même si vous avez une moins-value latente, cela n’aura pas d’impact.

L’assurance Vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage – en contrepartie du paiement de primes – à vous verser une rente ou un capital à une ou plusieurs personnes désignées.
Plus simplement, il s’agit d’un contrat dans lequel vous effectuez des versements. Quand vous le décidez, vous pouvez « racheter » ce contrat et donc récupérer votre capital (ou une rente si vous le préférez).
La fiscalité sur les « plus-values » et sur les successions est spécifique et avantageuse.

Non. Pour cela, vous avez le PER (Plan d’Epargne Retraite).

Pour préparer votre retraite (en complément du PER), pour préparer un achat immobilier, pour épargner par précaution.
En somme, pour votre épargne avec un certain terme (5 ans ouplus), l’assurance vie est un excellent support de placement.

La fiscalité de votre assurance vie est relativement complexe.
Cependant, pour schématiser, pour l’ensemble de vos versements postérieurs au 29 juillet 2017, vous êtes soumis à une fiscalté (impot+ prélèvements sociaux) de 30% si votre retrait est effectué avant 8 ans, et de 24,7% sir votre retrait est effectué après 8 ans.
Attention, cette fiscalité ne s’applique évidemment que sur la plus-value réalisée.

Votre contrat d’assurance vie offre également une fiscalité sur les successions très avantageuse.

Votre expert Promis vous aider à parfaitement comprendre la fiscalité de votre contrat.

Vous effectuez vos versements au rythme et à la hauteur de vos choix.
Toutefois, il est recommandé de vous orienter vers des versements programmés. En effet, ce mode de versement vous permet de « lisser » vos versements, et donc de minimerle risque d’effectuer un versement unique au plus mauvais moment de l’année.

Oui. A tout moment.
A la hausse comme à la baisse.
Vous pouvez même suspendre vos versements.

A tout moment, totalement, ou partiellement.

Vous décidez.
Il existe une multitude de placements possibles : dynamique, sans risque, immobilier, actions, euro, etc.
Cela dépend de votre âge (donc du temps que vous avez devant vous), et de votre sensibilité personnelle.

A tout moment, vous pouvez « arbitrer », c’est à dire changer la façon dont votre épargne est gérée.

Cela n’a aucun impact.

Les sommes épargnées sont reversées à vos ayant-droits, sous forme de rente ou de capital, à leur choix.
Il existe souvent même des garanties intégrées dans les contrats qui garantissent à vos héritiers le reversement de 100% des sommes versées. Ainsi, même si vous avez une moins-value latente, cela n’aura pas d’impact.