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Assurance Vie

L'assurance vie permet d'optimiser votre épargne, et votre fiscalité "à la sortie". C'est une solution pour compléter votre PER Retraite, ou pour épargner à court à moyen terme (pour l'achat de votre résidence principale par exemple).

  1. vous définissez vos projets : retraite, épargne à moyen terme, épargne de précaution
  2. vous définissez vos versements : ponctuel et programmés
  3. vous revoyez vos versements à tout moment
  4. votre épargne travaille
  5. quand vous le voulez, vous récupérez votre épargne avec une fiscalité intéressante sur les plus-values.

L'assurance vie vous permet d'accéder à une épargne diversifiée, plus ou moins dynamique, en fonction de votre stratégie.

Comment ça marche ?

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Vous êtes accompagné

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Vous renseignez votre profil

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Vous définissez vos projets

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Vous jouez dans les simulateurs

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Vous découvrez les meilleurs contrats

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Et voilà !

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A chaque étape, un consultant Promis est avec vous, au téléphone, en visioconférence, ou en rendez-vous physique.

Ce consultant est votre interlocuteur tout au long du processus, et vous avez un accès direct à lui, à tout moment.

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Votre contrat d'Assurance Vie doit être adaptée à votre situation personnelle, professionnelle, et à votre profil d'investisseur :

  • Vos revenus
  • Votre âge
  • Vos contrats existants
  • Vos revenus passées et futurs
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  • Achat immobilier
  • Complément de retraite
  • Épargne de sécurité

En fonction de votre projet et de son terme (nombre d'années avant sa réalisation, le conseil sera différent.

En définissant vos projets, vous visualisez immédiatement l'effort à réaliser sur votre contrat d'Assurance Vie.

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Vous jouez dans les hypothèses :

  • Le taux de rendement de vos placements
  • Le terme de votre épargne
  • le montant de vos versements

Vous trouvez votre parfait équilibre.

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En temps réel, vous visualisez les 3 meilleurs contrats, leurs garanties et leurs frais.

En temps réel, vous découvrez les meilleurs contrats sélectionnés par Promis dans les offres des principaux Assureurs :

  • Axa
  • Allianz
  • Generali
  • Swisslife
  • Aviva

Les niveaux des frais, et les fonds éligibles à l'intérieur des contrats sont détaillés

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Quand votre décision est prise, vous souscrivez en signature électronique.
Dès que vous le souhaitez, vos versements sont mis à jour.

Commencer →

Foire aux questions

Un contrat d'assurance vie, c'est quoi exactement ?

Dans les grandes lignes : c'est un contrat d'épargne sur lequel vous versez des sommes. Ces sommes sont placées en fonction de votre sensibilité personnelle et de temps que vous avez devant vous.
Vous pouvez récupérer ces sommes à tout moment.
La fiscalité sur les "plus-values" et sur les successions est avantageuse.

Comment définir le montant que je verse ?

Cela dépend de votre projet, et de votre capacité globale d'épargne.
Votre consultant Promis fera tourner avec vous une série de simulateurs qui vous permettront de trouver le bon montant.

Quand puis-je récupérer mon argent ?

A tout moment.

Puis-je revoir les montants de mes versements ?

Oui. A tout moment.
A la hausse comme à la baisse.
Vous pouvez même suspendre votre contrat.

Puis-je passer mes versements en charge ?

Non. Pour cela, vous avez le PER (plan d'épargne retraite).

Que se passe-t-il si je meurs ?

Les sommes épargnées sont reversées à vos ayant-droits.
La fiscalité sur cet actif successoral peut être très avantageux. Cela sera étudié en fonction de votre âge avec votre consultant Promis.

Dans quel cas un contrat d'assurance vie est pertinent ?

Pour préparer votre retraite (en complément du PER), pour préparer un achat immobilier, pour épargner par précaution.
Il faut un certain temps devant soi.
Nous ne pensons pas que cela soit le bon support pour votre épargne "vacances".
En revanche, dans tous les autres cas, si vous avez 5 ans ou plus devant vous, c'est un excellent support.

Dois-je verser tous les mois, ou une fois par an ?

C'est au choix.
Toutefois, nous conseillons des versements "mensuels" pour éviter de placer votre argent à une date précise. Il est toujours préférable de "lisser" ses placements, pour éviter d'acheter des actifs au plus haut de l'année par exemple.

Comment est placé mon argent ?

Vous décidez avec votre conseiller. Cela dépend du temps que vous avez devant vous, et de votre sensibilité personnelle.
La "bonne pratique" est de supprimer le risque au fur et à mesure que vous vous approchez du moment où vous avez besoin de votre argent.
Si vous avez du temps devant vous, il existe une multitude de possibilités (immobilier, fonds action, fonds euro...). Votre consultant Promis sera là pour vous expliquer cela en détail.
Vous pouvez à tout moment changer la manière dont votre épargne est placée (cela s'appelle un arbitrage).

Que se passe-t-il si je quitte la profession ?

Aucun souci, c'est un contrat personnel, qui n'est pas lié à votre statut de profession libérale.

Pas de réponse à vos questions ? Posez-les nous directement :

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